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保单抵押3天就能拿到贷款

2019/10/13 来源:清远信息港

导读

保单抵押3天就能拿到贷款要问今年银行的关键词是什么?很多市民都会认为是“缺钱”。确实,想从银行贷款真是越来越难。因此,民间借贷横空出世“

  保单抵押3天就能拿到贷款

  要问今年银行的关键词是什么?很多市民都会认为是“缺钱”。确实,想从银行贷款真是越来越难。因此,民间借贷横空出世“趁火打劫”,但“高息不胜寒”所引发的风险与危机也慢慢袭来。临近年底,当很多金融机构都在努力回款时,急需用钱的小企业主们开始寻找新的筹钱渠道。于是,之前的冷门贷款方式“保单质押贷款”瞬间走火。

      昨日,从沈城多家保险公司获悉,近期保单贷款业务量普遍增加10%—20%。

      个案:备货迎旺季 苦于没资金

      冯先生在五爱市场做皮革生意,经过多年打拼,目前已拥有一批稳定的客户群体。去年,他又买下一个档口,还在北行附近开了一家皮革门店。沈城进入冬季,冯先生的生意也迎来旺季,但他却愁容满面。因为他面临着严峻的问题——没钱!

      他告诉:“皮料业有不成文的行规,厂家与销售商的结款时期大概有1—3个月,如果资金周转慢,拖你五六个月也正常。所以,我的钱大部分沉淀在应收账款上。”但眼看着进入销售旺季,冯先生也想借机扩展市场。手中没钱怎么办?他表示,自己与两家银行取得联系,但年底银根紧缩,不仅利率至少要上浮30%,还需要房产抵押等复杂程序,若真能放款,也至少要等一个多月。他也想过民间借贷,但又被2—3分的月息吓了回去,利息太高,利润就没了!这时的冯先生一筹莫展。

      对策:巧用“保单贷”放款速度快

      资金就是公司运转的血液,10月中旬时,冯先生几乎天天往银行跑,磨着贷款经理给他提前放贷,放款没着落,但贷款经理无意间的一句话却给冯先生提了醒,“你有保单吗?现在很多人都用保单抵押到保险公司贷款,你要着急也试试去……”

      从未听说拿保单抵押也能贷款,冯先生第二天便带着自己已经缴费15年的一份重大疾病保险来到了保险公司。没想到,短短3天后,保险公司就给他的银行卡中打进了5万多元。虽说钱数不多,但也可以应急,重要的是,贷款利率比银行利率还要低。

      拿到钱的冯先生在上月末进了一批货,目前这批新衣服已经开始热销,冯先生高兴地说:“保单抵押贷款手续简便,放款快速,真是新鲜实用!”

      特点:放款三五天 利率比银行低

      其实,“保单质押贷款”确实实用,但却并不新鲜,它由来已久。昨日,先后致电了中国人寿、中国平安、泰康人寿、新华人寿等多家寿险公司,了解到保单质押贷款其实就是保单众多功能中的一种,多数寿险都有此功能。一般而言,客户可贷到保单现金价值70%—80%的资金,贷款人只需携带保险合同、身份证件和银行卡到保险公司即可申请办理,只需3—6个工作日资金就能到账。

      至于贷款人关心的利息问题,各家保险公司规定不同,但多数为银行同期贷款利息,没有上浮。中国人寿客服人员称:“办理此业务贷款时间为6个月,年利率与同期银行贷款利率相同,为6.56%,没有上浮。”泰康人寿客服人员表示,贷款期限为180天,保单抵押贷额度5000元,年利率6.71%,到期后一次性归还利息和本金。如果到期归还本金有困难,还可以先还利息,然后办理展期业务,延长贷款期限至260天。太平洋保险的利息与同期银行贷款利率同步。

      范围:适用长期缴费者 保险功能不影响

      了解到,从本月初开始,办理保单质押贷款的客户不断增多,沈城多家保险公司的此项业务都有10%—20%的增长。“是不是所有保单都能抵押贷款。”太平人寿辽宁分公司保险理财师郎帅介绍,具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同,可以申请保单贷款。而像投资连结保险及万能寿险等险种,由于不存在现金价值或价值波动较大等原因,不具备质押贷款的功能。他还提醒保户,虽说这种贷款方式方便高效,但并不适用所有急需资金的保户。不同的保险产品现金价值的计算方式不同,但所谓“现金价值”通俗讲就是“如果有一天你要退保,能退还的钱数。”

      “办理保单质押贷款时,保险功能是否受影响?”业内人士表示,只要消费者按时还款,正常缴费,保单贷款不影响原有保单中的任何条款。

      沈阳晚报 吕佳

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