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habet等大型IT企业也在大力收购AI2019iyiou

2019/05/14 来源:清远信息港

导读

对AI的期待和投资日益增长当下人们对AI(人工智能)的关注度和期待值不断升温。美国调研公司CB Insights发布的《全球年度人工智能行业

对AI的期待和投资日益增长当下人们对AI(人工智能)的关注度和期待值不断升温。美国调研公司CB Insights发布的《全球年度人工智能行业投资报告》(AI ANNUAL GLOBAL FINANCING HISTORY)显示,AI行业的风险投资在过去5年中增加到约750%(从2012年的5亿8900万美元到2016年的50亿2100万美元),获投企业数量增加可约370%(从2012年的150家到2016年的698家)。谷歌的控股公司Alphabet等大型IT企业也在大力收购AI相关企业。

在这一浪潮中,金融业的AI投资同样十分活跃。据美国IT行业调研公司IDC称,2016年AI支出的约60亿美元中,有四分之一来自金融机构。毕马威还预测,AI投资多的会是金融业,2020年将达到100亿美元的规模。

过去曾有高盛集团通过证券交易自动化将600名操盘手缩减为2名的先例,因此人们自然会对加速实现自动化的AI寄予厚望。

金融领域的AI用例在金融业中,AI用例有所增加的领域有风险评估(包括贷款审查)、金融市场分析及调研、投资及证券投资组合管理等。

1.风险评估

提供风险评估领域AI的供应商有AdviceRobo公司、CreamFinance公司、OutsideIQ公司等。

五大投行中已有三家使用了OutsideIQ公司的AI解决方案DDIQ。DDIQ的特征在于,除了公开数据源之外,还会将非公开的专业数据源作为搜索对象,自动搜索、调研、整理、制作法人和个人风险评估所需的画像(Profiling),仅需几分钟就能完成人类需要耗时一个星期的评估报告。

2.金融市场分析及调研

在金融市场分析及调研领域的AI中,由多家大型金融机构出资的Kensho公司颇负盛名。此外,Alpha-Sense公司、Lucena Research公司、AmenityAnalytics公司等众多供应商也开始加入。

Kensho公司的Warren号称金融版Siri,是一款聊天机器人型AI解决方案。用户可以用自然语言向它提问,比如如果原油价格下跌10%,会对SP500造成什么样的影响?另外,它还具备瞬间计算特定股票针对特定事件做出的反应,以及特定资产与其他资产间相互作用和相互关系的能力。

3.投资及证券投资组合管理

在这一领域,智能投顾势头惊人,但AI基本上不会直接向客户提出建议。AI重点面向为客户提供建议的理财规划师(FP)。

在ForwardLane公司的服务中,FP可以一边跟客户打,一边通过聊天向AI寻求建议。如果询问应该给客户A推荐什么样的证券投资组合,AI就会结合客户现有的证券投资组合和投资偏好等,瞬间显示出推荐的证券投资组合。这项工作如果换在以往,需要8个小时的准备时间。

另外,ForwardLane还具备从纷繁复杂的信息(、分析报告、企业决算报告等)中自动提取线索话题的功能。早上启动ForwardLane后,就会显示当天的话题一览,如果其中有希望深入了解的话题,便可以询问聊天机器人。而且,它还会告诉你市场对该话题呈现积极反应还是消极反应,以及其中的原因。

FP可以将此前花在信息获取和准备工作上的时间,用在丰富与客户之间的谈话上。

AI变革的金融业从实例中我们可以看到,当前阶段金融机构只是将AI用于业务改善,但今后有望在金融机构寻求自身角色转变的过程中,将其用于新开创的事业。

早上起床后,的待机画面上会显示当天预算和可节省金额的信息,近连续3天预算超支,所以AI顾问就义正言辞地说如果继续这样生活下去,那年末的家庭旅行就得泡汤了;女儿明年高考,志愿是私立大学的理科专业,AI顾问就说一些资产需要变现了;因为从早些时候就开始接受建议进行投资,所以现在似乎也不用担心养老,但AI却强烈建议在孩子大学毕业以前,要控制大笔的开销,那就还是乖乖听话吧。

这大概就是5年后金融服务的形态,金融服务因为AI而进化成为PFA(Personal Financial Advisor:个人理财顾问)。

很多金钱上的问题需要进行复杂的判断,如果进入百年人生时代,预测未来的收入和支出就会难上加难。然而,时常向人类顾问寻求建议,对于普通老百姓来说,在时间和金钱上都是难以负担的。可无论如何,总是需要有满足这类普通人需求和愿望的金融服务。

AI能够实现自动化、个性化和实时化。自动化并不是遵循预先制定的规则,而是扩展到人类认识和思考的部分,个性化并不是依靠人类进行的数据分析,而是通过机器学习的庞大运算量,逐渐实现更加细致和实时的客户定制信息和建议。

为了推进AI的运用,需要充分理解自动化、个性化和实时化等AI的适用性和可实现的水平。在此基础上,创造运用AI的创新型金融服务,就是今后金融机构的重要课题。

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